如何上保险、如何出险？：车友为你支招
作者：佚名 文章来源：che168 点击数： 更新时间：2008-3-21 9:30:22
随着机动车保有量的上升，家庭用车逐渐成为市场主流，不可避免的就要涉及新车上保险的问题，笔者的女友在今年5月份购买了一辆307，下面就跟大家探讨一下新车上保险遇到的意外情况、定损理赔以及行车中的常见问题。     以女友的新车为例，东风标致307排量1.6升的手动基本型，裸车价格109300元。因为司机在之前开车的机会比较少，考虑到这一点，在4S店购车的时候就要把保险上的全面一些，因为购车的东风标致4S店具有保险公司定损资格，也是其代理的保险公司的定损中心（至于在具有定损中心资格的4S店上保险的原因，在后面将单独阐述），在销售代表的推荐下，选购了如下的商业保险项目：     1 .机动车损失险：1550.43元     2 .第三者责任险（20万元）：912.8元     3 .全车盗抢险（开票价格109300元）：559.43元     4 .车上人员（驾驶员）责任险（10000元）：32.80元     5 .车上人员（乘客）责任险（10000*4座）：83.20元     6 .附加（盗抢）不计免赔险：111.99元     7 .附加（车上人员）不计免赔险：17.40元     8 .附加（车身划痕）不计免赔险：91.20元     9 .附加（三者责任）不计免赔险：136.92元     10. 附加车身划痕损失险（10000元）：232.57元     11 .附加发动机特别损失险（109300元）：77.52元     12 .附加（国产）玻璃单独破损险（109300元）：166.14元      保单             交强险保单     可以看出，随着新修改的交通法规的施行，尤其是有关行人、非机动车的条款的修订，笔者特意将涉及到这些条款的保费保额加大，尤其是第三者责任险投保了20万元，对于新手十分重要的附加第三者责任险也毫不犹豫的购买了。另外，考虑到女友日后上班回家往返路程大多在市中心以及三环沿线，车多人多，因此购买的车辆保险还要尽可能全面，甭说新手，就算经常在路上走的老手也是如此。既然在路上走，磕磕碰碰都是难免的，唯有在资金允许的前提下做足保险的充分准备，才能有备无患。     不过笔者觉得，对于比较了解自己爱车的朋友来说，某些保险种类也可以不必选购，比如附加发动机意外损失险，这个险种是做什么的呢？就是在发动机涉水时出现意外所对应的保险种类。不过这并不是说，只要车辆涉水发动机出现故障，保险公司就赔付您新的备件或者免费维修。虽然很多保险公司对这个条款名称不同，但是基本上赔付原则如出一辙，即发动机因为车辆涉水出现故障，根据这个条款，保险公司赔付您解体发动机、清洗内部的费用。在严重损坏、需要更换备件的情况下，相应的费用、工时费以及车辆贬值差价等都是不予赔付的，只能由您自己承担。不得不说保险公司玩了一个猫腻儿。      上图所示，笔者在包头出差时在比亚迪某家服务站看到的一辆故障车。车辆涉水熄火，车主因为不太了解车辆性能结构，重启发动机，造成车辆严重损坏。而此时此刻，车主认为已经投保了发动机涉水险，坚持发动机维修等一切费用要由保险公司承担，可是看到保险公司工作人员出示的相关条文内容后，车主只能心不甘情不愿的自己掏钱了。     虽然在上相关保险的时候，大多数销售人员都会用特别专业的术语为您答疑解惑，可是毕竟很多车主是第一次购买车辆，对车辆本身都不太熟悉，又何谈熟读保险条款呢？难道真的要在买车之前成为一个汽车专业人员吗？！     虽然没有这么夸张，不过各位在买车之前还是应该稍加留意。从我所在的维修养护站的日常出险定损索赔比率来看，车损划痕居多。您可以在新车投保的时候询问保险代理人，您所上的保险是否有足够的保额以及是否有次数限制，目前很多保险公司对于这方面的保险条目大相径庭。     比如，有的保险公司，对于日常刮蹭所带来的损失，低于500元的不予赔付，但是您可以再上一个附加补充险，就可以对这方面有所补偿，当然您还需要额外的付出一些保费。还有的公司在条文中规定，划痕险出险定损不限定次数，但是却规定了一个保险周期内的总费用。比如说您投保了划痕险，保险公司在您投保的一年内，不限制您出险定损理赔的次数，但是如果划痕定损理赔产生的总费用超过一个限额，那么多出的部分就要您自行担负了。同样，您还可以再参加一个附加的险种，就是多付一些保费，免除这个限制。以笔者的经验来看，新车刮蹭在所难免，可是如果每次出现刮蹭就走一次保险，实在有些得不偿失。那么怎么能避免这种情况的发生呢？对自己的保险做一个合理的评估，主要是对自己的技术以及能将多少时间花在修车上做一个客观的衡量。     在笔者接触的这些客户中，第一次拥有车辆的客户对于车辆尤其是新车的刮蹭十分在意，有一点儿极小的刮蹭都需要走保险维修，力图保证车辆的完美无瑕。其实这完全不必要，如果刮蹭伤痕处在一些不明显的位置而且不影响美观，或许可以积攒到一定程度再集中维修索赔保险，这样既不影响日常安排，又可以尽可能减少出险理赔次数，大大有利于第二年上保险。     下面笔者想跟大家说说为什么最好能在具有代理保险业务甚至作为定损中心的4S店来上保险。
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